10月15日，資本邦了解到，日前大灣區(qū)內(nèi)地銀行已完成首批跨境理財通產(chǎn)品的申報，而在更早之前，香港地區(qū)的銀行已經(jīng)完成了申報。業(yè)界人士估計，首批產(chǎn)品最快10月上架。

根據(jù)細(xì)則，對于合資格投資產(chǎn)品，“北向通”涵蓋被界定為低至中風(fēng)險的公募基金和固定收益類及權(quán)益類公募理財產(chǎn)品;“南向通”則主要包括存款、低至中風(fēng)險及非復(fù)雜的債券及在香港注冊成立并經(jīng)香港證監(jiān)會認(rèn)可的基金。

據(jù)悉，此前包括國有六大行在內(nèi)，不少銀行在系統(tǒng)搭建、人員培訓(xùn)，還是產(chǎn)品配置、相關(guān)服務(wù)對接等多方面已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，蓄勢待發(fā)。

交通銀行表示，交通銀行灣區(qū)各分行將根據(jù)細(xì)則要求申請開辦跨境理財通業(yè)務(wù)，產(chǎn)品會涵蓋理財和基金產(chǎn)品。一年前試點(diǎn)公告發(fā)布后，銀行就第一時間成立了籌備工作組。一方面嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，即“資金閉環(huán)管理、封閉劃匯”，同時梳理了流程、系統(tǒng)、制度，綜合考慮投資者利益及便捷服務(wù)體驗。

與此同時，多家外資銀行在理財產(chǎn)品上也已經(jīng)進(jìn)行了提前布局。例如，恒生中國就表示，在“跨境理財通”業(yè)務(wù)開通初期，恒生銀行為“南向通”客戶提供超過140種涵蓋不同資產(chǎn)及市場的基金、債券產(chǎn)品和人民幣、港幣及外幣存款產(chǎn)品;為“北向通”客戶遴選出一批穩(wěn)健、優(yōu)質(zhì)、多樣化的“跨境理財通”產(chǎn)品。

渣打銀行(中國)總裁、行長兼副董事長張曉蕾表示，從保護(hù)投資者的角度出發(fā)，該行計劃先推出中低風(fēng)險產(chǎn)品。以“北向通”為例，該行初期會有超過20只基金進(jìn)入“跨境理財通”渠道銷售，涵蓋股、債等多種資產(chǎn)類別，包括與中國新經(jīng)濟(jì)主題相關(guān)的基金及“固收+”策略基金。

某灣區(qū)銀行人士介紹，“跨境理財通”的業(yè)務(wù)辦理流程對于投資者十分“友好”。“跨境理財通”支持線上簽約、代理見證開戶、線上風(fēng)險測評、遠(yuǎn)程購買產(chǎn)品，基本能實現(xiàn)全流程遠(yuǎn)程辦理。

以南向通為例，整個業(yè)務(wù)流程是，內(nèi)地合格投資者需要在內(nèi)地設(shè)立一個有跨境匯款功能的銀行賬戶，而香港銀行須為這位內(nèi)地合格投資者在香港開設(shè)有投資功能的賬戶，并與其內(nèi)地的匯款專戶配對，賬戶間資金流動進(jìn)行閉環(huán)管理。完成賬戶配對后，內(nèi)地投資者就可通過投資專戶購買香港銀行銷售的合資格理財產(chǎn)品了。

在資金跨境匯劃環(huán)節(jié)，涉及的資金均使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場完成。試點(diǎn)初期，南向通、北向通的總額度均暫定為1500億元人民幣，每名投資者的個人額度為100萬元人民幣。

交通銀行個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理賀波此前表示，“跨境理財通”業(yè)務(wù)正式落地后，有利于進(jìn)一步提升銀行的財富管理水平，銀行既要著眼滿足港澳地區(qū)個人北向投資境內(nèi)產(chǎn)品的財富管理訴求，亦需滿足灣區(qū)境內(nèi)居民個人資產(chǎn)配置的多元化、全球化需求。同時，隨著大灣區(qū)境內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)的廣泛參與，客戶也將在不同財富管理的機(jī)構(gòu)和渠道間進(jìn)行橫向比較，尋求更優(yōu)質(zhì)的財富管理服務(wù)體驗，因此，境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)間的客戶和服務(wù)競爭將比以往更加激烈。

為此，賀波認(rèn)為，對于商業(yè)銀行來說，一是產(chǎn)品研發(fā)和選擇上更需加強(qiáng)全球市場分析和趨勢研判，關(guān)注境內(nèi)外不同投資者的行為需求，二是服務(wù)體驗上更需著重銀行數(shù)字化服務(wù)能力和賦能，三是投資者權(quán)益保護(hù)上更需關(guān)注境內(nèi)外客戶產(chǎn)品銷售、咨詢建議、投訴糾紛等多方面機(jī)制建設(shè)。(sia)

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