“重生”后的恒豐銀行發(fā)展?fàn)顩r一直頗受業(yè)內(nèi)關(guān)注。銀保監(jiān)會(huì)近日一連披露兩則公告顯示，已批復(fù)同意恒豐銀行出資20億元人民幣籌建恒豐理財(cái);同意該行籌建資金運(yùn)營(yíng)中心。就在不到一個(gè)月前，該行還獲批籌建私人銀行部，成為了繼興業(yè)銀行(20.22 +1.00%,診股)后近十年內(nèi)第二家獲批籌建私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)的銀行。6月22日，恒豐銀行方面對(duì)北京商報(bào)記者表示，理財(cái)子公司、私人銀行部的獲批籌建為落實(shí)該行做大零售、建設(shè)大資管戰(zhàn)略提供了有力支撐。而對(duì)于市場(chǎng)關(guān)心的上市進(jìn)展，該行也表示，當(dāng)前，該行經(jīng)營(yíng)勢(shì)頭良好，公司治理等各項(xiàng)工作均以上市銀行為標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)，上市的具體時(shí)間將根據(jù)監(jiān)管要求、資本市場(chǎng)情況等各方面因素綜合考慮。

快步追趕零售業(yè)務(wù)

一個(gè)月內(nèi)恒豐銀行私人銀行部、理財(cái)子公司相繼獲批籌建的動(dòng)作引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。對(duì)此，恒豐銀行方面在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，恒豐銀行新的五年規(guī)劃中，做大零售、建設(shè)大資管是一個(gè)重要戰(zhàn)略方向，理財(cái)子公司、私人銀行部的獲批籌建為落實(shí)這一戰(zhàn)略提供了有力支撐。做大財(cái)富管理業(yè)務(wù)，做優(yōu)做強(qiáng)高端私人銀行業(yè)務(wù)，可以更好的推動(dòng)全行做大零售、建設(shè)大資管戰(zhàn)略落地。

近年來，我國(guó)商業(yè)銀行紛紛啟動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，零售先行、金融科技等動(dòng)作不斷，梯隊(duì)之間檔次拉開，競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化。目前來看，恒豐銀行零售業(yè)務(wù)還有較大的提升空間。

據(jù)了解，恒豐銀行零售銀行業(yè)務(wù)條線由私人銀行部、零售金融部和個(gè)人信貸部構(gòu)成。根據(jù)恒豐銀行2020年年報(bào)，截至2020年末，該行吸收存款總額6045.58億元，其中，該行公司客戶存款為該行貢獻(xiàn)了主要的資金來源，占客戶存款總額比例的79.62%。零售客戶存款為1232.39億元，占客戶存款總額比例的20.38%，這一比例較2019末的20.22%上升了0.16個(gè)百分點(diǎn)。

從該行貸款分布情況來看，截至2020年末，該行各項(xiàng)貸款余額5548.56億元，其中公司類貸款和墊款貢獻(xiàn)超八成，占比83.1%，個(gè)人類貸款和墊款規(guī)模628.48億元，占比11.33%，業(yè)務(wù)比重較2019年末的5.85%上升了5.48個(gè)百分點(diǎn)。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，恒豐銀行零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)較低具備較大潛力。對(duì)于該行做大零售這一戰(zhàn)略，已經(jīng)是迫在眉睫，恒豐銀行一個(gè)月內(nèi)私行部、資金運(yùn)營(yíng)中心、理財(cái)子公司先后獲批籌建，快馬加鞭的向同行先進(jìn)發(fā)起競(jìng)爭(zhēng)。零售業(yè)務(wù)雖然誘人，但是銀行在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的各個(gè)環(huán)節(jié)需要有創(chuàng)新的意識(shí)，吸取前人的經(jīng)驗(yàn)，走適合本行特色的科技主導(dǎo)流程控制的全新道路，才能在國(guó)際化接軌的日益趨嚴(yán)的合規(guī)和投資者保護(hù)的未來行業(yè)環(huán)境中取得先機(jī)。

上市腳步近了?

過去幾年，在前兩任董事長(zhǎng)“前腐后繼”之下，恒豐銀行治理薄弱等問題不斷暴露，隨后該行開始了大刀闊斧的風(fēng)險(xiǎn)化解工作，并提出“剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投、整體上市”三步走改革路徑。前兩步已經(jīng)于2019年底順利完成，接下來就是上市，我國(guó)12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中僅有兩家未登陸資本市場(chǎng)，恒豐銀行就是其一。

對(duì)于該行上市計(jì)劃進(jìn)展，恒豐銀行方面對(duì)北京商報(bào)記者表示，當(dāng)前，恒豐銀行經(jīng)營(yíng)勢(shì)頭良好，公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控等各項(xiàng)工作均以上市銀行為標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)，取得較大成效。上市的具體時(shí)間將根據(jù)監(jiān)管要求、資本市場(chǎng)情況等各方面因素綜合考慮。

就恒豐銀行業(yè)績(jī)情況來看，在2016年，該行的業(yè)績(jī)保持了兩位數(shù)增長(zhǎng)，而后便逐年下滑，2019年以來情況有所改善。Wind數(shù)據(jù)顯示，2016-2019年，該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)分別為91.17億元、76億元、5.35億元、6.61億元;同比增長(zhǎng)率分別為13.49%、-16.64%、-92.96%、23.55%。2020年年報(bào)顯示，恒豐銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入210.28億元，同比增長(zhǎng)52.79%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)53.10億元，同比增長(zhǎng)703.33%。

同時(shí)，恒豐銀行的管理治理體系也迎來了全新的變化。年報(bào)顯示，2020年，恒豐銀行順利完成董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)改選，選聘權(quán)威專家擔(dān)任獨(dú)立非執(zhí)行董事、外部監(jiān)事，“三會(huì)一層”公司治理架構(gòu)全面完善。同時(shí)加大外部人才引進(jìn)力度，2020年新引進(jìn)外部?jī)?yōu)秀人才533人。

廖鶴凱表示，市場(chǎng)化改革后的恒豐銀行，已經(jīng)回歸正軌并煥發(fā)新生，業(yè)務(wù)方向明晰，各項(xiàng)指標(biāo)良好，是這個(gè)階段銀行重組的成功樣板。

銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮指出，當(dāng)前銀行業(yè)正處于變革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，恒豐銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)考慮到市場(chǎng)環(huán)境的飛速變化，通過加強(qiáng)對(duì)外合作、開發(fā)拳頭產(chǎn)品、完善風(fēng)控體系、培養(yǎng)科技人才等手段來縮短與其他股份制銀行的市場(chǎng)差距。

談及后續(xù)戰(zhàn)略布局，恒豐銀行方面表示，未來五年，恒豐銀行將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型和敏捷組織建設(shè)為兩大戰(zhàn)略先導(dǎo)，突出特色化差異化發(fā)展，統(tǒng)籌做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，縱深推進(jìn)“做實(shí)基礎(chǔ)、做優(yōu)主業(yè)、做大零售、做強(qiáng)本土、做細(xì)成本”戰(zhàn)略，全面開啟建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行新征程。